News Hebdo : Qu’est-ce qui vous a motivé à lancer Payday Takaful, et comment avez-vous identifié ce besoin dans le marché ?

Boubkeur Ajdir : Nous sommes partis d'un constat criant : dans de nombreux pays africains, les populations s'endettent de plus en plus pour répondre à leurs besoins de consommation et se retrouvent dans la difficulté alors même qu'elles travaillent. Il nous fallait résoudre ce problème, à savoir trouver une solution qui leur permette d'avoir du cash, sans augmenter leur niveau d'endettement tout en apportant la sécurité financière à la fois à leur employeur, leur banquier, et ce grâce à l'intervention d'un assureur.

F.N.H. : Pouvez-vous expliquer en quoi consiste le modèle de l’assurance Takaful et en quoi il se différencie des assurances traditionnelles ?

B. A. : Le Takaful se distingue essentiellement dans la relation contractuelle qu'a l'assuré avec l'assureur, et dans le rôle de l'assureur. Dans le Takaful, on peut dire, en quelque sorte, que les assurés sont aussi les assureurs à travers la mise en place d'un fonds dans lequel ils cotisent et qui vise à les indemniser en cas de problème. Ensuite, la gestion de ce fonds est confiée à un opérateur (qui est aujourd'hui l'assureur) qui a tout le savoir-faire en matière d'assurance.

F.N.H. : Quelles mesures spécifiques ont été prises pour assurer que les produits de Payday Takaful soient en conformité avec les principes de la finance islamique ?

B. A. : La solution a été conçue par des experts qui travaillent dans la finance islamique depuis plus de 20 ans. Et puis, le modèle a été bien entendu scrupuleusement analysé par des oulémas, eux aussi spécialisés dans le Fiqh al-Mou'amalat et au fait des techniques financières modernes.

F.N.H. : Selon vous, quels sont les principaux avantages pour les assurés du modèle participatif comme le Takaful par rapport aux modèles conventionnels ?

B. A. : Le principal avantage réside dans le modèle luimême, à savoir qu'il conscientise les gens à la notion de solidarité et d'entraide. Si l’on comprend qu'on est assuré et en même temps «assureur», alors on sent que l'on joue un rôle important dans la société qui nous entoure. On est actif dans la solidarité tout en profitant soi-même de la solidarité des autres, et c'est ce qui est extraordinaire. Ajoutons à cela que le modèle est en harmonie avec les valeurs spirituelles et éthiques, mais aussi sociales de la religion musulmane.

F.N.H. : Comment utilisezvous la technologie pour améliorer l’expérience client et gérer les contributions participatives de manière transparente ?

B. A. : La tech ne reste qu'un outil. Nous faisons en sorte que dans un premier temps la sécurité des données et des flux soit optimale et qu'elle réponde aux standards du secteur financier. Pour le reste, nous nous appuyons sur des protocoles et des technologies qui sont connues pour leur solidité et leur évolutivité.

F.N.H. : Quelles sont les principales difficultés ou barrières réglementaires que vous rencontrez pour l’implémentation du modèle Takaful au Maroc ?

B. A. : Pour le moment, nous consolidons le marché tunisien dans lequel nous avons connu une bonne croissance malgré les défis locaux. Les choses ont trouvé un rythme régulier. Nous allons maintenant nous concentrer sur de nouveaux marchés, et le Maroc est bien entendu prioritaire de par son potentiel, sa réglementation et son ouverture aux technologies. L'année 2025 sera consacrée au Maroc et à d'autres pays africains.

F.N.H. : Avez-vous noué des partenariats pour développer Payday Takaful ? Si oui, avec quels types d’institutions ?

B. A. : Oui, c'est primordial. Nos partenaires sont les assureurs Takaful, les banques participatives et les grandes entreprises qui comptent plusieurs centaines de salariés et pour lesquels PayDay Takaful est une excellente solution qui répond à plusieurs besoins. Et, surtout, elle permet de fidéliser et de renforcer la loyauté des salariés vis-à-vis de leur employeur.